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Vorfälligkeitsentschädigung

Wird ein Hypotheken-Darlehen vorzeitig zurückgezahlt, kann die Bank einen Ausgleich für die entgangenen Zinsen verlangen, die so genannte Vorfälligkeitsentschädigung. Die Höhe dieser Entschädigung ist oftmals strittig. Bei uns können Sie die Forderung Ihrer Bank prüfen lassen.

Prüfung der Vorfälligkeitsentschädigung

Die Verbraucherzentrale Baden-Württemberg überprüft die Forderungen von Banken und Sparkassen, allerdings nur für Verbraucher aus Baden-Württemberg. Verbraucher aus anderen Bundesländern können sich an die Verbraucherzentrale ihres Bundeslandes wenden.

Sollten Sie eine Überprüfung der Widerrufsbelehrung Ihres Kreditvertrags wünschen, wenden Sie sich bitte direkt an einen Rechtsanwalt. Durch uns kann eine solche Prüfung nicht erfolgen.

Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?

Wird ein Hypotheken-Darlehen vorzeitig zurückgezahlt, kann die Bank einen Ausgleich für die entgangenen Zinsen verlangen, die so genannte Vorfälligkeitsentschädigung.

Allerdings hat der Kunde nicht das Recht, das Darlehen abzulösen, wann es ihm beliebt. Vielmehr ist die Kündigung während der Dauer der Zinsfestschreibung regelmäßig ausgeschlossen - abgesehen von wenigen Ausnahmen. So besteht ein rechtlicher Anspruch, das Darlehen auf einen Rutsch zurückzuzahlen, wenn die Immobilie verkauft wird. Das gilt auch, wenn die Immobilie dazu dienen soll, ein zusätzliches Darlehen abzusichern, und das bisherige Institut sich weigert, den Kredit auszudehnen. Entsteht der Bank durch eine so motivierte Kündigung ein Schaden, kann sie eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.

In einem Fall steht der Bank kein Ausgleich zu: Wenn der Zins über zehn Jahre hinaus fest vereinbart fixiert ist, besteht nach Ablauf von zehn Jahren die Möglichkeit, das Darlehen mit einer Sechs-Monats-Frist entschädigungslos zu kündigen. Die Zehn-Jahres-Frist beginnt ab dem Tag, an dem der Kunde das Darlehen vollständig erhalten hat.

Die Vorfälligkeitsentschädigung beschäftigt immer wieder die Justiz bis hin zum Bundesgerichtshof. Dabei geht es insbesondere um die Art, wie Geldhäuser ihren Schaden berechnen. Generell gilt: Banken und Sparkassen haben für Transparenz zu sorgen; der Kunde muss die Berechnung der Ausfallforderung nachvollziehen können.

Ist die Höhe des Vorfälligkeitsentgelts strittig, sollte der Kunde den verlangten Betrag "hinterlegen" oder die Ablösesumme "unter Vorbehalt einer rechnerischen Überprüfung" zunächst zahlen. So lässt sich gewährleisten, dass das Institut die so genannte Löschungsbewilligung aus dem Grundbuch ausstellt. Anschließend kann der Kunde die Berechnung der Bank oder Sparkasse kontrollieren lassen.

Die Beratung erfolgt ausschließlich schriftlich. Bitte senden Sie den Beratungsauftrag (für Download bitte hier klicken) mit den dort genannten Unterlagen an folgende Anschrift:

Verbraucherzentrale Baden-Württemberg
ABK
Paulinenstraße 47
70178 Stuttgart

Einen Musterbrief, um das Kreditinstitut zu bitten, eine detaillierte Abrechnung zur Vorfälligkeitsentschädigung vorzulegen, finden Sie hier: Download Musterbrief "Vorfälligkeitsentschädigung"

Preise

Die Bearbeitung durch die Verbraucherzentrale Baden-Württemberg kostet pro Darlehensvertrag 70 Euro. Die Rechnung erhalten Sie mit dem Ergebnis unserer Berechnung.