Alles zur Geldanlage: Das müssen Sie dazu wissen | Verbraucherzentrale Baden-Württemberg

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Ein Stapel mit Geldmünzen

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Alles zur Geldanlage: Das müssen Sie dazu wissen

Wer Geld anlegen möchte, wird oft unangemessen beraten. Statt am Bedarf der Kund:innen orientieren sich Banken gern an den eigenen Interessen. Hier finden Sie Tipps, wie Sie Ihr Geld bedarfsgerecht anlegen und wie Sie sich vor Enttäuschungen schützen können.

Erste Schritte: Bedarf klären und teure Produkte meiden

Euromünzen und ein Taschenrechner liegen auf einem Dokument mit Zahlenreihen

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Vermeiden Sie unnötig hohe Kosten bei Finanzprodukten

Statt über Kosten von Finanzprodukten zu sprechen, verweisen Berater:innen und Vermittler:innen oft gerne auf Produktinformationsblätter. Die Kosten sind aber wichtig für den Anlageerfolg, denn sie schmälern die Renditechancen. In diesem Artikel erfahren Sie, wo Sie die Kosten Ihrer Verträge finden.

Taschenrechner mit Geldmünzen und Unterlagen

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Bevor Sie Geld anlegen: Das kleine Einmaleins der Geldanlage

Geldanlage ist ein kompliziertes Thema. Und dennoch: Wer sich vorbereitet und die einfachen Regeln des kleinen Geldanlage-Einmaleins der Verbraucherzentrale beachtet, ist für das Verkaufsgespräch mit vermeintlichen Beratern besser gewappnet - oder kann die Finanzen sogar in die eigenen Hände nehmen.

Risiken am Anlagemarkt

Rendite ausrechnen

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Bei der Geldanlage: Wieviel Risiko kann ich eingehen?

Bei der Frage der individuell bedarfsgerechten Risikobereitschaft ist der Renditerechner der Verbraucherzentralen eine gute Hilfe. Er zeigt Ihnen, wie sich die Verteilung zwischen Aktien und Festgeld auf den Ertrag Ihrer Geldanlage oder Ihres Sparplans auswirken.

Bildschirme, auf denen verschiedene Aktienkurse zu sehen sind

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Augenmaß bei Geldanlagen: So können Sie Risiken streuen

Risiko und Rendite sind zwei Seiten derselben Medaille. Je mehr Risiko Sie tragen, desto höhere Renditen können Sie erzielen. Damit Sie aber keine unnötig hohen Risiken eingehen, gibt es Einiges zu beachten.

Sparschwein aus Gold

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In Gold investieren: Ist Gold eine sinnvolle Geldanlage?

Die Verbraucherzentralen erklären, wie Sie in Gold investieren können, welche Risiken es gibt und warum Gold nur eine kleine Beimischung im Vermögen sein sollte – trotz hoher Preise und seines Rufs als Krisenwährung.

Kryptowährungen Bitcoin und Ethereum

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Bitcoin: Vom alternativen Zahlungsmittel zum Spekulationsobjekt

Bitcoins sind zum Vermögensaufbau nach Auffassung der Verbraucherzentralen nicht geeignet. Wenn Sie dennoch damit spekulieren wollen, sollten Sie sich genau mit den Risiken dieser Anlage beschäftigen. Lesen Sie hier mehr zu Bitcoins und wie Sie unseriöse Anbieter erkennen.

Vorsicht vor unseriösen Geschäftemachern

Ein mann steht vor einer Tafel mit vielen Statistiken und Diagrammen

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So erkennen Sie unseriöse Online-Tradingplattformen

Vorsicht vor unseriösen Handelsplattformen im Internet! Diese ködern mit lukrativen Anlagegeschäften – z.B. in Kryptowährungen. Aber die scheinbar hohen Gewinne werden nie ausgezahlt.

Mann schaut auf Tablet, das fallende Kurse anzeigt

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Geldanlage: Unseriöse Finanzberater und Anlagegesellschaften erkennen

Auf dem staatlich wenig geregelten und kaum überwachten Markt der Finanzberater tummeln sich zahlreiche zwielichtige Gesellschaften. Die Verbraucherzentralen sagen Ihnen, wie Sie dubiose Geldanlage-Angebote erkennen können.

Junges Paar sitzt in einer Bankberatung und schaut skeptisch

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Finanzberatungen oft am Bedarf vorbei

Verbraucherverbände beobachten seit Jahren, dass bei Finanzberatungen die Interessen der Vermittler und Banken oft Vorrang haben vor denen der Kund:innen. Die Verbraucherzentralen fordern eine Reform der Finanzberatung sowie ein Standardprodukt zur privaten Altersvorsorge.

Alles rund um Fonds und ETFs

Eine Senioren sitzt mit einem Taschenrechner am Tisch und zählt Münzen

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Investmentfonds - das Wichtigste im Überblick

Investmentfonds und insbesondere ETFs bieten viele Möglichkeiten. Sie werden zur Geldanlage und Altersvorsorge sowohl sicherheitsbewussten also auch risikobereiten Anlegern und Anlegerinnen angeboten. Das sollten Sie darüber wissen.

Altmodische Schreibmaschine, in die ein Blatt Papier eingespannt ist mit den Worten Exchange Traded Fund

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Welche Vorteile und Nachteile haben ETFs?

Transparenz, niedrige Kosten, Risikostreuung - ETFs bieten viele Vorteile gegenüber anderen Anlageformen, haben aber auch Nachteile und bergen Risiken. Und für den Vermögensaufbau und zur Altersvorsorge eignen sich nur die wenigsten ETFs. Hier lesen Sie, was für Ihre Produktauswahl wichtig ist.

Jemand zeichnet mit Kreide eine Kursentwicklung auf eine Tafel

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ETF-Kauf: Auf diese Kriterien sollten Sie bei der Auswahl achten

Wenn Sie einen Aktien-ETF kaufen möchten, sollten Sie einige Punkte beachten. Nicht alle ETFs, die in Aktien anlegen, eignen sich für den Vermögensaufbau oder zur Altersvorsorge. Dieser Beitrag der Verbraucherzentralen gibt Ihnen Orientierung, auf welche Kriterien es bei der Auswahl ankommt.

Jemand schaut sich Aktienkurse auf dem Laptop und dem Handy an

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Investieren in Aktien-ETFs: So streuen Sie das Risiko richtig

Wer in die Aktienmärkte investiert, kann auf deutlich höhere Erträge hoffen als bei Zinspapieren. Wichtig ist eine möglichst breite Risikostreuung. Das geht schon mit einem einzigen Aktien-ETF. Vorausgesetzt, Sie nehmen den Richtigen. Wir erklären, wie Sie am besten vorgehen können.

Altmodische Schreibmaschine, in die ein Blatt Papier eingespannt ist mit den Worten Exchange Traded Fund

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Wie baut ein ETF einen Index nach?

ETFs bilden in der Regel lediglich die Wertentwicklung eines Börsenindex nach. Dieses sogenannte "Index-Tracking" erfolgt über verschiedene Replikationsmethoden, also Verfahren zur Nachbildung eines Index. Üblich sind drei Ansätze: vollständige, optimierte und synthetische Replikation. Wir erklären die Unterschiede.

Immobilien als Geldanlage

Fensterfront eines roten Gebäudes

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Offene Immobilienfonds: Eine langfristig sichere Anlage?

Mit offenen Immobilienfonds können Anleger:innen in Immobilien investieren. Damit sind durchaus erhebliche Risiken verbunden. Was offene Immobilienfonds sind und wieso wir von ihnen abraten, erfahren Sie in diesem Artikel.

Münzen auf einem Bauplan

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Immobilienfinanzierung: So berechnen Sie, was Sie sich leisten können

Der Kauf oder Bau einer eigenen Immobilie ist ein Schritt von großer finanzieller Tragweite. Deshalb sollten Sie schon vor der Entscheidung alles genau durchrechnen und ein Finanzierungskonzept mit ausreichenden Reserven erstellen.

Ein Taschenrechner und ein Stift liegen auf einem Kreditvertrag

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Sofortfinanzierung: Vorsicht bei komplizierten Bausparmodellen

Mit Bausparsofortfinanzierungen winkt schnelles Geld zu vermeintlich günstigen Konditionen. Doch solche Modelle sind kompliziert und nicht für jeden geeignet. Welche Risiken sie bergen und wie Sie Angebote mit anderen Darlehen vergleichen können, erfahren Sie hier.

Das Modell eines Hauses, das durch eine Lupe vergrößert wird.

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Wohn-Riester: Immobilienfinanzierung mit staatlicher Förderung

Wohn-Riester (eigentlich: "Eigenheimrente") ist ein ebenso komplexes wie kompliziertes Konstrukt. Dabei wird der klassische Riester-Sparvertrag - vereinfacht ausgedrückt - durch die selbst genutzte Immobilie ersetzt. Wir gehen auf Vor- und Nachteile ein.

Finanzielle Sicherheit im Alter

Rente

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Betriebliche Altersvorsorge: Gehaltsumwandlung - wann lohnt sich das?

Die gesetzliche Rente reicht meist nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard im Rentenalter beizubehalten. Mit einer betrieblichen Altersvorsorge und einer Gehaltsumwandlung können Sie zusätzlich vorsorgen. Doch nicht immer lohnt sich das. Die Verbraucherzentralen erklären, was Sie beachten müssen.

Jemand zeichnet mit Kreide eine Kursentwicklung auf eine Tafel

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Geldanlage und Altersvorsorge: So legen Sie Ihr Erspartes am besten an!

Wer sich selbst um seine Finanzen kümmert, kann Provisionen, Gebühren und Abschlusskosten sparen und sich zwischen Chancen und Risiken die optimale Geldanlage für die eigene Situation aussuchen. Die Verbraucherzentralen geben Tipps für den Start und erklären, welche Möglichkeiten Sie haben.

Ein Großvater und sein Enkel sitzen auf dem Sofa und werfen Münzen in ein Sparglas

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Rente aus Geldanlage: Entnahmeplan, Lebensversicherung oder investieren?

Sie haben einen größeren Betrag geerbt, Ihr Haus verkauft oder Ihre Lebensversicherung wird fällig? Eine größere Anlagesumme können Sie auch nutzen, um sich selbst eine Rente auszuzahlen. In diesem Artikel erfahren Sie, welche Optionen Sie haben.

Ein Mann füllt ein Glas mit Münzen. Neben ihm sind Münzen, die kleine Säulen bilden.

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So bleibt Ihr Vermögen im Rentenalter erhalten

Der Bausparvertrag ist fällig, eine Lebensversicherung wird ausgezahlt, der Arbeitgeber zahlt eine Abfindung für einen vorgezogenen Ruhestand. Es gibt verschiedene Optionen, Geld auch im Ruhestand bedarfsgerecht anzulegen. Doch Vorsicht: Was Banken und Finanzberater anbieten, ist oft unnötig, riskant und nicht einmal besonders rentabel.