Zahnzusatzversicherungen: Lohnt sich ein Abschluss?

Wann ist eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll?

Grundsätzlich kann sich eine Zahnzusatzversicherung unter Abwägung individueller Faktoren lohnen. Entscheidend ist, welche Leistungen versichert werden sollen. Reicht Ihnen eine von der Kasse bezahlte Regelversorgung, auch mit Eigenbeteiligung bei Zahnersatz? Dann kann es günstiger sein, privat Geld anzusparen.

Legen Sie Wert auf eine höherwertige Versorgung und Zahnästhetik, kann eine Zusatzversicherung sinnvoll sein. Aber Vorsicht: In vielen Verträgen sind die Leistungen begrenzt, manche Tarife schließen besonders teure Versorgungen wie Inlays oder Implantaten sogar aus.

Vor einer Entscheidung für oder gegen eine Zahnzusatzversicherung steht immer die Beurteilung des eigenen Zahnzustandes und Erkrankungsrisikos. Lässt sich Ihrer zahnärztliche Krankengeschichte und im Gespräch mit dem Zahnarzt ableiten, dass umfangreiche Zahnbehandlungen oder Zahnersatz nötig werden, kann eine Zusatzversicherung mögliche Kostenlawinen abfedern.

Aber eine Zahnzusatzversicherung bleibt immer ein Risikovertrag, kein Sparvertrag. Kündigen Sie, geht der Versicherungsschutz verloren und die eingezahlten Beiträge sind weg.

In welchem Alter ist der Abschluss einer Zusatzversicherung sinnvoll?

Expert:innen empfehlen den Abschluss einer Zahnzusatzversicherung in jüngeren Jahren, zwischen dem 30. und 40. Lebensjahr. Versicherungen kommen für bestehende Zahnschäden und angekündigte Behandlungen in der Regel nicht auf.

Bei jüngeren Patient:innen sind die Zähne in der Regel noch weitgehend in Ordnung, sodass ein Abschluss in gesunden Tagen ein größeres Leistungsspektrum im fortschreitenden Alter mit einschließt. In welcher Höhe später tatsächlich Kosten für Zahnersatz anfallen, weiß man dann allerdings nicht.

Was sollte ich bei Abschluss einer Zahnzusatzversicherung beachten?

Überprüfen Sie Ihre bereits bestehenden Versicherungen daraufhin, ob auch Leistungen zu Zahnbehandlungen enthalten sind.

Prüfen Sie genau, welche Leistungen die geplante Versicherung bereithält. Nicht immer gewährt die Versicherung eine Erstattung der privaten Leistungen zu 100 Prozent.
 

Vor allem beim Zahnersatz bezieht sich die Kostenübernahme häufig nur auf einen Teil der Rechnung. Allgemein lohnt sich eine Zusatzversicherung meistens nur dann, wenn bestimmte Mindestvoraussetzungen erfüllt sind. Beispielsweise sollte sie die Kosten bei Zahnersatz oder Implantaten weitgehend oder komplett übernehmen.

Wer bei Inlays hochwertige Materialien wie Gold wünscht oder keramische Verblendungen bei Kronen und Brücken, sollte einen Tarif wählen, bei dem die Versicherung mindestens 50 Prozent der Kosten übernimmt.

Wichtig sind die Wartezeiten. Sie liegen teilweise zwischen 3 bis 5 Jahren. Darunter versteht man die Zeitspanne zwischen Vertragsbeginn und Anspruchsbeginn auf volle Leistungen. Der Versicherungsschutz beginnt nicht gleichzeitig mit Beginn des Vertrages, sondern erst nach Ablauf der Wartezeit. Manche Versicherungen gewähren in den ersten 6 bis 8 Monaten gar keine Leistungen.

Wie finde ich die für mich passende Zusatzversicherung?

Die Wahl der passenden Zahnzusatzversicherung hängt von vielen Faktoren ab. Dazu gehört der der Gesundheitszustand der Zähne. Liegen Vorerkrankungen wie Parodontitis vor? Fehlen bereits Zähne? Wichtig ist auch das Alter des Versicherungsnehmers und die abzudeckenden Leistungswünsche.

Da die Auswahl groß ist und die Tarife verwirrend vielfältig sind, ist vor Vertragsabschluss eine persönliche Beratung empfehlenswert. Kontaktieren Sie dazu eine Beratungsstelle der Verbraucherzentrale in Ihrer Nähe.

Die Stiftung Warentest bewertet regelmäßig Zahnzusatzversicherungen und zeigt wichtige Unterschiede auf.